21 октября 2025
22 октября 2025
~21 минута
Статья 395 ГК РФ позволяет владельцу требовать компенсацию денежных средств в случаях, если контрагент незаконно удерживает их, уклоняется от их возврата или совершает иные действия, приводящие к просрочке передачи денег. Для расчета нужно подтвердить сумму долга, дату начала просрочки и период фактического удержания денег.
Соответственновзыскание неосновательного обогащенияна основании п. 2 статьи 1107 ГК РФ может предполагать и начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам этой статьи 395 ГК РФ. Если ключевая ставка менялась, расчет обычно делят на отдельные периоды.
Неправомерное пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ может проявляться во многих ситуациях. Например при:
- задержке оплаты выполненных работ, оказанных услуг или поставленного товара;
- просрочке возврата внесенного аванса при расторжении сделки – проценты за пользование чужими средствами могут быть начислены, если, например, составляющая предмет договора услуга не была оказана;
- просрочке возврата арендной платы, если арендатору не было предоставлено в пользование помещение или, наоборот, задолженность по арендным платежам.
Это не исчерпывающий перечень ситуаций, при которых можно взыскать проценты за пользование денежных средств. Далее мы разберем эти и другие примеры более подробно. Также разберем то, как рассчитывают проценты, как проходит компенсацию за пользование чужими деньгами в суде и как оценить перспективы собственного дела. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.
Правовая база: статья 395 ГК РФ
Статья 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» устанавливает начисление процентов в качестве наказания за нарушение денежных обязательств одной стороной договора перед другой. Перед подачей иска важно проверить, не предусмотрена ли договором специальная неустойка.
Норма применяется при:
- неправомерном использовании чужих денежных средств;
- уклонении от возврата причитающейся суммы;
- удержании денег без правового основания.
Статья 395 ГК РФ говорит о том, что при неправомерном удержании денег, а также при уклонении от их возврата или иной просрочке в их выплате на сумму долга могут быть начислены проценты. Когда размер последних не установлен договором или законом, то компенсация рассчитывается исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в период, на который пришлось удержание денежных средств. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Юрист помогает не только рассчитать сумму, но и правильно заявить требование до дня фактического исполнения.
Капитализация процентов, по правилам этой статьи, не допускается. Исключение – случаи, предусмотренные законом. В статье также говорится о том, что допускается не только взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, но и компенсация других убытков, превышающих их сумму. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Ошибки в периоде просрочки часто приводят к уменьшению заявленной суммы.
Начисление процентов за пользование чужими деньгами продолжается вплоть до их возврата кредитору. Однако в положениях статьи указано, что иные сроки могут быть установлены законом, другими нормативными актами или заключенным между сторонами договором. При частичном погашении долга расчет нужно корректировать с даты каждого платежа.
Рассматриваемая статья также говорит о том, что если проценты за пользование чужими денежными средствами явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то суд может уменьшить их сумму. Однако последняя не может быть меньше исчисленной на основании ключевой ставки Банка России на основании ст. 395 п. 1 ГК РФ. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Суд оценивает соразмерность требований и наличие доказательств денежного обязательства.
Проценты по 395 ГК РФ и неустойка: что важнее
При пользовании чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ могут быть начислены проценты – это обязательная мера, предусмотренная законом. Она применяется в случае, если договором не была установлена компенсация в другой форме. Например, неустойка.
Согласно положениям статьи 330 ГК РФ последняя может быть установлена за нарушение любого условия договора. Тогда как проценты за пользование чужими средствами начисляются только за нарушение денежного обязательства. Претензионный порядок особенно важен в арбитражных спорах и коммерческих отношениях.
Соответственно, неустойка по 395 ГК РФ не начисляется. Когда же ее удается взыскать, то проценты за пользование чужими денежными средствами уплате не подлежат. Таким образом, неустойка «перебивает» их. Нельзя взыскать и ее, и проценты по рассматриваемой статье одновременно. Согласно ч. 4 ст. 395 ГК РФ и п. 50 постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. данное правило распространяется как на договорную, так и на рассчитанную по закону неустойку. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Для расчета нужно подтвердить сумму долга, дату начала просрочки и период фактического удержания денег.
В каких случаях взыскивают проценты за пользование деньгами
Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ – мера ответственности, предусмотренная законом. Разберем наиболее распространенные ситуации, при которых она может применяться. Если ключевая ставка менялась, расчет обычно делят на отдельные периоды.
Просрочка оплаты по договору
Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами возможно, например, если одна сторона должна вносить определенные платежи по договору. В такой ситуации отсчет просрочки начинается с даты, в которую нужно было сделать оплату. Проценты, соответственно, начисляются до поступления денег кредитору. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.
Важно: начисление процентов за пользование чужими денежными суммами по ст. 395 ГК невозможно, если они уже были установлены договором.
Невозврат аванса или предоплаты
Наиболее яркий пример: вы заказали мебель, внесли аванс, но не получили ее в оговоренный срок. Продавец не смог выполнить заказ, но предоплату вернул только через месяц. В такой ситуации можно инициировать взыскание процентов за пользование чужими деньгами. Они будут исчислены с момента возникновения просрочки по день, когда продавец вернет предоплату. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.
Важно: проценты за пользование денежных средств по статье 395 ГК РФ нельзя будет взыскать, если договором предусмотрена иная неустойка и компенсация, превышающая сумму, которая может быть рассчитана по закону.
Неправомерное удержание денег банком
Проценты за пользование чужими денежными средствами можно взыскать даже с банка, который по определенным причинам не может, например, выдать клиенту деньги с вклада.
Однако для этого нужно подтвердить три условия:
- Между банком и клиентом есть денежное обязательство.
- Его исполнение просрочено или средства удерживаются неправомерно.
- Пострадавшая сторона инициирует взыскание процентов за пользование этими деньгами.
Нужно учитывать, что удержание средств банком может быть правомерным. Например, при блокировке операций в рамках исполнения требований «антиотмывочного» закона в пределах допустимых сроков.
Неосновательное обогащение и проценты по 395 ГК РФ
Правовым основание для взыскания сумм, составляющих предмет неосновательного обогащения, является ст. 1102 ГК РФ. Именно ее положениями руководствуется пострадавшая сторона, выходя в суд. Однако взыскание процентов за пользование этими средствами инициируется именно на основании статьи 395 ГК РФ. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Перед подачей иска важно проверить, не предусмотрена ли договором специальная неустойка.
Начисление процентов без письменного договора
Основанием для взыскания процентов за пользование определенными суммами является факт возникновения денежного обязательства. При этом договоренности могут быть устными. Основание также может возникнуть само по себе. Юрист помогает не только рассчитать сумму, но и правильно заявить требование до дня фактического исполнения.
То есть начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно при внедоговорном денежном обязательстве, например при:
- возврате неправомерно списанных денег;
- образовавшейся задолженности по «выпадающим» доходам;
- несвоевременном возмещении издержек по содержанию общего имущества и так далее.
Учтите, что при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в рамках внедоговорного обязательства нередко приходится доказывать факт его возникновения. В такой ситуации лучше обратиться за профессиональной юридической помощью. Ошибки в периоде просрочки часто приводят к уменьшению заявленной суммы.
ООО "ВАЧЮРИСТ.РУ" помогает взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами даже при отсутствии прямого договора. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию или заказать услугу. При частичном погашении долга расчет нужно корректировать с даты каждого платежа.
Как определить размер процентов
Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами производится на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в момент фактического удержания денег. Но только при условии, что договором или законом не предусмотрены другие условия. Суд оценивает соразмерность требований и наличие доказательств денежного обязательства.
Базовый расчет процентов за пользование чужими деньгами производится по формуле:
Долг × Ключевая ставка Банка России / Кол-во дней в году × Кол-во дней просрочки
Ключевой нюанс: В такой ситуации рассчитываются проценты за каждый период, а затем полученные суммы складываются.
Пример 1:
Владимиру установили входную дверь. Он должен был расплатиться с монтажником и перечислить ему 100 тыс. руб. до 20 сентября 2025 года, но сделал это лишь 30 сентября. Исполнитель работ инициировал взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, так как договором не было предусмотрено неустоек и каких-либо других компенсаций.
Когда суд встанет на сторону истца, то Владимир должен будет заплатить (100 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 465.75 руб.
Пример 2:
Ирина открыла вклад в банке. Его срок истек 15 сентября 2025 года, и женщина потребовала выплатить ей деньги с начисленными процентами – в сумме 500 тыс. руб. Однако банк выплатил деньги лишь 30 сентября. До этого момента он удерживал их без каких-либо правовых оснований.
Вкладчица добилась взыскания процентов за пользование чужими деньгами в суде. Банк обязали выплатить (500 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 15 дней) = 1552.51 руб.
Пример 3:
Виктор взыскал с Алексея 1 млн руб. в качестве неосновательного обогащения. Решение суда должно было быть исполнено до 20 сентября 2025 года. Однако Алексей исполнил его лишь 30 сентября. Виктор инициировал взыскание процентов за пользование чужими деньгами.
Когда суд встанет на сторону истца, то Алексей должен будет дополнительно заплатить (1 000 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 4657.53 руб. за незаконное удержание денежных средств.
Пошаговый расчет процентов
Когда расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится на основании ключевой ставки Банка России в соответствии со ст. 395 ГК РФ, то вам нужно:
- зафиксировать сумму задолженности и точный период просрочки.
- Выяснить ключевую ставку Банка России, действовавшую на момент использования ваших денег второй стороной.
- подставить сумму, ставку и период просрочки в расчет.
Требование о взыскании процентов за пользование чужими деньгами формируют, исходя из факта оплаты долга. При этом ссылаются на статью 395 ГК РФ и указывают период, за который должна быть начислена компенсация по закону. Претензионный порядок особенно важен в арбитражных спорах и коммерческих отношениях.
В иске требование можно сформулировать так:
«Прошу взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 000 рублей за период с 10.01.2025 (момент возникновения просрочки) по 10.10.2025 (дата подачи иска), а также проценты, начисляемые за каждый день просрочки до дня фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования Банка России на дату исполнения Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.».
Идеально, если вы приведете расчет процентов за пользование чужими денежными средствами. Однако данное требование не является обязательным. Для расчета нужно подтвердить сумму долга, дату начала просрочки и период фактического удержания денег.
Учтите также, что:
- При частичных платежах их сумма исключается из той, на которую могут быть начислены проценты по статье 395 ГК РФ. Но только с момента внесения платежа.
- Важно учитывать изменение ключевой ставки: для каждого периода учитывается актуальная ставка ЦБ РФ с момента ее установления регулятором.
При длительном удержании средств важно не пропустить срок исковой давности – взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами можно инициировать в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки. Если ключевая ставка менялась, расчет обычно делят на отдельные периоды.
Как взыскать проценты через суд
При взыскании процентов за пользование деньгами в арбитражном суде по ст. 395 ГК РФ обязателен претензионный порядок. В претензии нужно указать реквизиты сторон, основание и сумму долга, общую сумму к уплате (долг + проценты). Также указываются банковские реквизиты и разумные сроки добровольной оплаты. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Перед подачей иска важно проверить, не предусмотрена ли договором специальная неустойка.
В конце нужно сделать предупреждение о том, что дальнейшее незаконное использование денежных средств и невыполнение заявленных требований приведут к подаче искового заявления в суд. Юрист помогает не только рассчитать сумму, но и правильно заявить требование до дня фактического исполнения.
Когда же дело рассматривается судами общей юрисдикции, то претензионный порядок необязателен. Однако юристы все же рекомендуют прибегнуть к нему. Нужно учитывать, что взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами через суд – долгий и достаточно сложный процесс. Содействие опытного юриста часто помогает решить спор в претензионном порядке. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств. Ошибки в периоде просрочки часто приводят к уменьшению заявленной суммы.
ООО "ВАЧЮРИСТ.РУ" готова предоставитьпомощь в возврате долгови взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами. В том числе, в претензионном и судебном порядке. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию. При частичном погашении долга расчет нужно корректировать с даты каждого платежа.
Начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно даже после вынесения решения суда. Например, в ситуации, когда ответчик на протяжении долгого времени не исполняет его.
Неустойка, пени и проценты: как не ошибиться
Здесь важно различать, что в рамках рассматриваемой статьи неустойка и проценты по 395 одновременно не взыскиваются. Вне зависимости от срока пользования чужими средствами. Суд оценивает соразмерность требований и наличие доказательств денежного обязательства.
Проценты по ст. 395 ГК РФ – минимальная мера, установленная законом.
Неустойка за пользование чужими денежными средствами может быть установлена договором или исчисляться по закону. Яркий пример «законной неустойки» – ответственность за нарушение срока передачи оплаченного товара. Её размер составляет 0.5% от суммы предварительной оплаты товара за каждый день просрочки. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.
Пени за пользование чужими денежными средствами обычно начисляются за каждый день просрочки. Как правило, они больше процентов за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – например, 0.1% от общей суммы за каждый день использования средств.
Когда суд может уменьшить сумму
На основании статьи 333 ГК РФ возможно снижение, в том числе, начисляемых по 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами. Основаниями может стать:
- Чрезмерно высокие проценты, взыскать которые планирует истец – они могут не соответствовать тяжести последствий, наступивших из-за невыполнения обязательств ответчиком.
- Превышение суммой реальных убытков, которые возникли из-за нарушения обязательств ответчиком.
- Длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Ответчик может просить в суде об уменьшении процентов за пользование чужими деньгами, начисленными по 395 ГК РФ, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ. Суды нередко идут на это, особенно при незначительных сроках использования средств. Претензионный порядок особенно важен в арбитражных спорах и коммерческих отношениях.
Ответственность за неправомерное удержание денег
Компенсация за пользование чужими денежными средствами может предполагать начисление пени и неустоек по договору или по закону. Когда они не предусмотрены, то на незаконно удерживаемые средства могут начисляться проценты по статье 395 ГК РФ. Для расчета нужно подтвердить сумму долга, дату начала просрочки и период фактического удержания денег.
Однако, рассматриваядоговорные споры, суды нередко освобождают ответчиков от уплаты процентов за использование денежных средств истца. Например, когда у них были уважительные причины, из-за которых произвести платеж не представлялось возможным.
Ответы на частые вопросы
Собрали ответы на самые распространенные вопросы, связанные со спорами из-за неправомерного пользования денежными средствами и взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ. Если ключевая ставка менялась, расчет обычно делят на отдельные периоды.
Как проценты по 395 ГК РФ соотносятся с убытками?
Они соотносятся по принципу «зачетной неустойки». Когда сумма убытков от использования чужих денег не превышает взысканную сумму процентов, то выплачиваются только они. Когда превышают, то к процентам добавляется недостающая сумма, покрывающая убытки. Перед подачей иска важно проверить, не предусмотрена ли договором специальная неустойка.
Можно ли требовать проценты без договора?
Проценты по 395 ГК РФ могут быть начислены даже при внедоговорном денежном обязательстве.
С какого дня начинается расчет процентов?
Согласно п. 50 Постановления Пленума ВС РФ№7 от 24.03.2016 проценты исчисляются с момента возникновения просрочки.
Можно ли взыскать проценты с банка?
Да. Это возможно. Но только в случае, если удержание действительно незаконно.
Облагаются ли проценты налогом?
Да. Согласно письму минфина россии №03-04-06/86435, налогообложению подлежит вся сумма взысканных процентов за использование чужих денег. Юрист помогает не только рассчитать сумму, но и правильно заявить требование до дня фактического исполнения.
Начисляются ли проценты после решения суда?
Да. Это возможно. Проценты начисляются с даты, когда ответчик должен был исполнить решение суда, вступившее в законную силу.
Можно ли заменить договорную неустойку процентами?
Нет. Проценты не начисляются как при законной, так и при договорной неустойке. Однако стороны могут согласовать иные правила в рамках заключаемого договора.
С какой даты начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ?
С момента просрочки платежа.
Применяется ли статья 395 к займам и кредитам?
Да. Статья применима к таким договорам. Но здесь проценты начисляются именно за неправомерное использование чужих денег.
Можно ли взыскать проценты и договорную неустойку одновременно?
Нет. Дополнить взысканную неустойку процентами нельзя.
Можно ли требовать проценты до судебного подтверждения долга?
Это возможно – вы будете основываться на требуемой сумме. Однако после этого она может быть скорректирована, равно как и размер рассчитанных ранее процентов.
Ключевые выводы по взысканию процентов
Проценты по ст. 395 ГК РФ по ст. 395 ГК РФ – это базовая компенсация, а не штраф или неустойка. Их одновременное взыскание невозможно. При инициировании процедуры часто нужно соблюсти претензионный порядок. Когда урегулировать спор в досудебном порядке не удалось – нужно обращаться в суд. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.
При подаче искового заявления крайне важно предоставить подтверждения факта возникновения денежного обязательства и верно рассчитать требуемые проценты. Когда вы не уверены, что сможете все сделать правильно – мы готовы помочь. Свяжитесь с нами – опытные юристы помогут провести все расчеты, сформируют комплект документов и защитят ваши интересы в суде. Для расчета важно подтвердить сумму, дату просрочки и период фактического удержания средств.
